Kalkulator Kredit Mobil 2026

Apa yang dihitung kalkulator ini?

Kalkulator kredit mobil ini memperkirakan cicilan (angsuran) bulanan dengan metode bunga flat — konvensi yang paling umum dipasarkan perusahaan pembiayaan (multifinance/leasing) untuk pembelian mobil di Indonesia. Dari empat masukan sederhana (harga mobil, persentase uang muka, tenor, dan suku bunga flat tahunan), kalkulator menghitung uang muka, pokok kredit, cicilan per bulan, total bunga, dan total bayar.

Pada metode bunga flat, nominal cicilan setiap bulan sama dari awal hingga lunas. Tujuan kalkulator ini membantu Anda memperkirakan beban cicilan sebelum mengajukan kredit, membandingkan skenario uang muka dan tenor, serta melihat berapa total bunga yang Anda tanggung dibanding harga mobil. Hasilnya adalah perkiraan, bukan penawaran resmi leasing atau bank.

Rumus dan sumber angkanya

Kalkulator memakai konvensi bunga flat yang lazim pada kredit kendaraan:

uang muka = harga mobil × persentase DP ÷ 100 pokok kredit = harga mobil − uang muka bunga total = pokok kredit × (suku bunga flat ÷ 100) × jumlah tahun total utang = pokok kredit + bunga total cicilan per bulan = total utang ÷ (tenor tahun × 12) total bayar = uang muka + total utang

Inti bunga flat: bunga dihitung atas pokok awal untuk seluruh tenor, lalu dibagi rata ke setiap angsuran. Karena itu cicilan tetap, tetapi suku bunga efektif (setara anuitas) jauh lebih tinggi daripada angka flat yang tertulis — sebab bunga tetap dihitung atas pokok awal walaupun sisa utang Anda terus berkurang. Sebagai gambaran, bunga flat sekitar 5% per tahun bisa setara bunga efektif mendekati dua kali lipatnya.

Perhitungan ini adalah matematika keuangan umum, bukan turunan satu undang-undang tertentu. OJK (Otoritas Jasa Keuangan) mengatur perusahaan pembiayaan (multifinance) dan menyediakan edukasi konsumen yang menekankan pentingnya memeriksa suku bunga efektif serta seluruh rincian biaya sebelum menandatangani akad — lihat ojk.go.id dan portal literasi sikapiuangmu.ojk.go.id. Karena itu, masukkan suku bunga flat sesuai penawaran leasing Anda, lalu mintalah angka efektifnya sebagai pembanding.

Cara mengisi kolomnya

• Harga mobil — isi harga on the road sesuai penawaran dealer, dalam rupiah penuh.
• Uang muka (DP) — masukkan dalam persen (mis. 20). Uang muka mengurangi pokok kredit; makin besar DP, makin kecil cicilan dan total bunga. Banyak kredit mobil mensyaratkan DP minimal sekitar 20%, meski kadang ada program DP lebih rendah.
• Jangka waktu (tenor) — pilih lama cicilan dalam tahun. Kredit mobil umumnya 1–7 tahun. Tenor lebih panjang membuat cicilan ringan, tetapi total bunga lebih besar.
• Suku bunga flat tahunan — isi suku bunga flat per tahun dari leasing. Ingat, angka flat bukan angka efektif; mintalah suku bunga efektif untuk perbandingan yang adil.

Contoh perhitungan

Contoh 1 — Harga Rp 250.000.000, DP 20%, tenor 4 tahun, bunga 5% flat. Uang muka = 20% × Rp 250 juta = Rp 50.000.000, sehingga pokok kredit = Rp 200.000.000. Bunga total = Rp 200 juta × 5% × 4 = Rp 40.000.000. Total utang = Rp 240.000.000, dan n = 4 × 12 = 48 bulan, sehingga perkiraan cicilan ≈ Rp 5.000.000 per bulan. Total bayar (termasuk DP) ≈ Rp 290.000.000.

Contoh 2 — Harga Rp 300.000.000, DP 25%, tenor 5 tahun, bunga 6% flat. Uang muka = Rp 75.000.000, pokok kredit = Rp 225.000.000. Bunga total = Rp 225 juta × 6% × 5 = Rp 67.500.000. Total utang = Rp 292.500.000, n = 60 bulan, sehingga perkiraan cicilan ≈ Rp 4.875.000 per bulan, dengan total bayar ≈ Rp 367.500.000. Contoh ini menunjukkan DP lebih besar dan tenor lebih panjang menghasilkan cicilan lebih ringan, tetapi bunga totalnya tetap membengkak.

Contoh 3 — Harga Rp 400.000.000, DP 30%, tenor 7 tahun, bunga 8% flat. Uang muka = Rp 120.000.000, pokok kredit = Rp 280.000.000. Bunga total = Rp 280 juta × 8% × 7 = Rp 156.800.000 — lebih dari separuh pokok. Total utang = Rp 436.800.000, n = 84 bulan, sehingga perkiraan cicilan ≈ Rp 5.200.000 per bulan, dengan total bayar ≈ Rp 556.800.000. Contoh ini memperlihatkan bahwa tenor sangat panjang membuat total bunga melonjak meski cicilannya terasa ringan.

Kesalahan umum

• Menyamakan bunga flat dengan bunga efektif. Angka flat selalu terlihat kecil. Suku bunga efektif (setara anuitas) bisa hampir dua kali lipatnya. Mintalah angka efektif saat membandingkan penawaran.
• Melupakan asuransi dan biaya tambahan. Asuransi (TLO atau all risk), biaya administrasi, provisi, dan biaya fidusia belum masuk hitungan. Total dana yang Anda siapkan biasanya lebih besar dari sekadar cicilan.
• Memilih tenor terlalu panjang hanya demi cicilan ringan. Cicilan memang turun, tetapi total bunga membengkak — bandingkan beberapa skenario tenor sebelum memutuskan.
• Mengabaikan ketentuan DP minimal. Uang muka terlalu kecil bisa membuat pengajuan ditolak atau bunga naik. Periksa ketentuan resmi leasing/bank Anda.
• Mengira pajak kendaraan sudah termasuk. Kalkulator ini hanya menghitung kredit; pajak tahunan kendaraan dihitung terpisah.

Hasil kalkulator ini adalah perkiraan (estimasi) dengan metode bunga flat dan tanpa biaya tambahan. Ini bukan nasihat keuangan atau penawaran kredit. Untuk angka pasti dan keputusan penting, gunakan simulasi resmi serta rincian suku bunga efektif dan biaya dari leasing/bank Anda, dan rujuk edukasi konsumen OJK.

Kalkulator terkait

• Kalkulator Cicilan — hitung cicilan pinjaman umum untuk membandingkan skema dan tenor.
• Kalkulator Pajak Kendaraan — perkirakan pajak tahunan mobil di luar cicilan kredit.
• Kalkulator KPR — bandingkan cicilan rumah dengan metode anuitas sebagai konteks pembiayaan jangka panjang.